如果你正在尋找壽險，並且已有**既存疾病（pre‑existing conditions）**，理解相關規則和可行的選擇非常重要。雖然申請壽險可能會更加複雜，但在現代保險市場仍然有多種方案可以提供經濟保障。

在申請保險時，**誠實申報你的病史是關鍵**；如隱瞞重要疾病資料，未來可能導致理賠被拒甚至保單無效。透過全面了解保險公司的健康審核流程與合同條款，你將能更有效地選擇最適合自身需求的保障方案。  
此外，除了了解壽險怎樣處理既存疾病，還可以通過比較不同方案來節省費用，例如透過 **[比較壽險方案]（https://www.renshoubaoxian.com/comparador）** 來做出明智決策。  



## 什麼是既存疾病？  

傳統上，**既存疾病**指的是在投保之前你已經診斷或治療過的任何病症或症狀。這類病症可能包括慢性病（例如糖尿病或心臟病）、過去接受過手術的後遺症、以及一些需要持續醫療觀察或治療的疾病。不同保險公司會根據自己的標準來定義何為既存疾病，但通常你的健康申報和醫療紀錄是保險公司評估風險的依據。

在壽險申請過程中，保險公司通常會請你填寫健康問卷並可能要求體檢，以判斷你是否有既存疾病、其性質及對風險的影響。你必須如實回答；未申報既存疾病並在未來造成死亡相關的理賠需求時，保險公司可能拒絕賠付或取消你的保單。

**既存疾病示例表**  

| 疾病類型 | 是否常見於申報項目 | 說明 |
|------------|----------------------|------|
| 糖尿病 | 是 | 需聲明具體類型和治療狀況  |
| 高血壓 | 是 | 可能影響保費或承保決策  |
| 心臟病 | 是 | 高風險病症，評估更加嚴格  |
| 癌症（緩解期） | 是 | 需提供緩解期證明和病史  |
| 輕度過敏 | 有時 | 可能被接受但需審核  |

壽險不會自動承保既存疾病除非已申報並經評估同意，且不同病症對承保條件及費率的影響也會不同。 



## 哪些既存疾病可能被納入保單？  

壽險公司會評估不同病症對風險的影響，以下是常見有可能被保險公司考慮納入的疾病類別：  

### 有可能被接受並調整承保條件的病症  
- **受控的慢性病**（如糖尿病、高血壓）：如病情穩定且由醫師監控，可被保險公司考慮承保。  
- **過去癌症緩解者**：在完成治療並進入緩解期後，某些保險公司可提供承保，但需提供醫療記錄證明。  
- **某些心理健康狀況**：如輕度抑鬱或焦慮，在評估後也可能予以承保。

### 可能導致額外費率或保單限制的情況  
- **嚴重心血管疾病**：可能提高保費或添加特別條款。  
- **多重複雜健康問題**：同時存在多種重大疾病時，保險公司可能要求更高的費率或附加條款。  

> **實例說明：**  
> 小明患有受控糖尿病，按時服藥且定期監測血糖，他在申請壽險時如實申報，保險公司可能同意承保但提高費率；反之若未報告病況，未來理賠時可能被拒賠。



## 壽險包含既存疾病時的優勢  

壽險產品若能涵蓋既存疾病，即便條款稍微調整，對投保人和受益人仍然有多重實際好處：  
- **經濟保障加強**：確保在生命終止時，受益人可獲得經濟補償，緩解家庭財務壓力。  
- **不因病症排除理賠**：若保單明確涵蓋既存疾病，即便死亡與該病症有關，也可能正常獲得賠償。  
- **提前給付選項**：部分保單提供在診斷末期疾病時提前給付部分保額，有助支付醫療或照護費用。  

### 常見壽險利益比較  

| 保障項目 | 一般壽險 | 覆蓋既存疾病壽險 |
|----------|------------|--------------------|
| 死亡理賠 | ✔ | ✔ |
| 與既存疾病相關死亡理賠 | ✖ | ✔（視條款） |
| 提前給付 | 有些 | 有些 |
| 保費調整 | 一般 | 可能較高 |



## 需要注意的壽險限制  

雖然即使有既存疾病你仍然有機會獲得壽險，但也有一些常見限制包括：  
- **保費可能更高**：既存疾病被視為較高風險，保險公司為控制風險往往加收費率。  
- **可能存在等待期**：有些保單在疾病相關保障生效前設置等待期。  
- **承保審核較嚴格**：可能需要更多醫療紀錄或體檢報告。



## 申請壽險時的實際步驟  

以下是申請包含既存疾病保障的壽險時建議的基本程序：  
- **全面整理醫療紀錄**：包括診斷、治療史與醫師報告。  
- **誠實填寫健康問卷**：確保所有既存病症如實申報。  
- **比較多家方案**：不同公司對疾病的評估與承保條件可能不同。  

### 小技巧  
- 在申請前可向保險經紀人諮詢，了解不同公司對你的病況可能的承保策略。  
- 透過保險比較工具可以快速找到更適合的方案；例如 **比較壽險方案靠此查詢（https://www.renshoubaoxian.com/comparador）** 以節省成本並找到適合的保障。  

## 結語  

總結來說，即使你有**既存疾病**, 在現代壽險市場中仍然存在可選擇的政策，只是承保條件、費率及保障可能因病況而異。誠實申報健康狀況並充分比較不同方案，往往能幫助你達成兼顧保障和負擔的選擇。  
透過慎重比較和理解合同細則，你不僅可以為未來做好財務規劃，還可能節省費用並獲得更符合需求的保障。  




傳統疾病患者的壽險指南

Tabla de contenido