生前領取人壽保險金

在中國，人壽保險並非只能在身故後理賠。部分保單允許被保險人在生前取得現金價值，但前提是保單本身具備儲蓄或投資功能。

若你希望善用保單累積的資金，建議先了解自身權益，並透過比較不同方案來判斷是否適合提前領取。你可以先行了解市場情況，並比較中國的人壽保險方案。

可於生前領取的人壽保險類型

並非所有人壽保險都能提供生前資金彈性。以下是中國市場中較常見、允許生前領取或解約返還資金的保單類型。

具儲蓄功能的人壽保險

• 同時提供保障與現金價值累積。
• 可申請全額解約或部分領取。
• 可領取金額與繳費年限及保單條款相關，並可能涉及稅務影響。

範例: 一名投保人持續繳費 8 年後，可申請領取部分現金價值（扣除手續費）。
中國常見保險公司: 中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、新華保險。

生存給付型保險

• 若被保險人生存至約定年期，即可領取保險金。
• 常用於中長期財務規劃。
• 適合作為退休或子女教育準備金。

投資連結型保險

• 保險金與投資市場表現掛鉤。
• 可依合約條款申請部分或全部領取。
• 潛在報酬較高，但風險由投保人自行承擔。

什麼是解約或領取權利？

解約／領取權利是指投保人在身故前，依法依約取回保單累積的部分或全部現金價值。這項權利並非自動產生，必須符合合約規定。

權利何時產生？

• 通常需繳費滿一定年限。
• 通過初期費用攤提階段後。
• 保單條款明確載明可解約或領取。
• 多數情況下，前 2–3 年無法領取。

領取方式

• 全額解約: 保單終止，保障隨之失效。
• 部分領取: 保留保單，但保障金額可能降低。

可能產生的影響

• 提前解約手續費。
• 失去累積紅利或收益。
• 依實際情況產生稅務影響。

不可生前領取的人壽保險

純保障型定期壽險

• 中國最常見的人壽保險類型之一。
• 不累積現金價值。
• 僅於身故或全殘時理賠。

生前領取的條件與流程

在正式申請前，投保人需確認自身是否符合相關條件，並準備完整文件。

保單條件確認

• 是否具備解約或部分領取權利。
• 可申請的最早時間點。
• 最低與最高可領取金額。

必備文件

• 領取或解約申請書。
• 身份證明文件。
• 銀行帳戶資料。
• 部分情況需提供稅務相關文件。

撥款時間

• 核准後約 7 至 30 個工作日入帳。
• 依保險公司與文件完整度而異。

不要讓你的人壽保險只在身故後才發揮作用。了解你的解約權利，善用保單累積的資金，在人生不同階段取得財務彈性。

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